[大财配资]最大骗局经营贷利息真的比房贷低么？_大财配资

大财配资投资方式现在还火吗？根据目前的情况来分析，当前选择配资交易的投资越来越多，再加上运用互联网金融模式的方式，很多投资在线上就能操作配资交易，非常方便，同时线上配资的门槛也不高，使得配资市场成交量越来越活跃。

最新LPR出炉：

1年期LPR为：65%：

5年期以上LPR为：3%。

这两年受疫情影响，中小微企业陆续出现一些因金链断裂而产生的的风险，央行为了解决问题，除了降息之外，还提供了大量的低息贷款。

随着企业贷款一起降息的还有房贷，理论上首套房能以15%的利率拿下，但目前大批的存量客户和多套房拥有者依旧需要支付6%左右的房贷，15%需要在明年才能享受到。

这种方法真的合适吗？转贷操作后又真的能省钱吗？

转贷“省利息”

放水恢复经济是很常见的调控方式，初衷肯定是好的。企业经济要振兴，三驾马车之一的楼市肯定也要同时振兴。为什么银行监管会睁一只眼闭一只眼？因为这也是楼市的需要。

为了企业经营降低压力，房贷转经营贷合规吗？肯定合规。但单纯为了吃利差，钻政策的空子合规吗？肯定不合规。

事与愿违，现在的事实是一大批人正在疯狂涌入银行，办理转贷。转贷能省多少？可以看下面这个广为流传的转贷方案：

按照这种计算方式，转贷确实能省不少利息，但事实上真的是这样吗？

我很负责地告诉大家，上表内容完全错误，事情没有远没有想得简单！

首先我们要明确一个很基础的概念，房贷和经营贷的本质都是抵押贷款，区别在于针对的人群不同、可贷的年限不同、还款方式不同。而还款方式就涉及两者利差的关键。

以200万贷款，利率88%为例，按揭30年总利息为226万，月供11800元。而同样200万的经营贷，我们以85%为例，月供仅要6416元，足足少了一半！但三十年总利息呢？231万。

发现问题了没？经营贷明明利息少这么多，可总利息却比按揭要多。其根本原因就是两者的还款方式不同，导致计算方式不同。

经营贷的计算方式，是将年利息平均分摊到每个月，月供只含利息，所以月供压力很小。而等额本息，是将总利息和本金平均分摊到每个月，而本金是越还越少的，本金越来越少，利息总额也就越来少。你可以将经营贷的利息理解为一条直线，而房贷则是一条缓慢下降的曲线。

看似低息的经营贷，实际上跟房贷比起来，如果利差在2个点之内，并没有明显优势。

不确定的贷款年限

房贷属于长期贷款，最大的优势就是长达30年的还款周期，利率参照5年期LPR，基本上不存在断贷风险。而经营贷属于短期贷款，一般1-5年期，在2020年之后，不存在超过10年期的产品。

但现在有不少银行推出了10年期的经营贷，而利率继续参照1年期的超低息，所以让人们产生了20年期经营贷比同年限房贷能节省利息的错觉。

所以在这10年的授信中，涉及到不少问题。比如说，在三年后续贷时，优惠政策没了怎么办？期间过桥产生的垫资费用怎么算？审核不通过批不下款怎么办？

加上续贷期间涉及到的过桥费用和各种服务费，可能折腾到最后并不能省下多少利息。当然也不能只盯着资金成本，我们还要看到风险成本。现在正值政策宽松期，银行的审核门槛并不会高到哪去。这就导致一些资质不行甚至是空壳公司也能办理，但在后期贷款势必会经历一波收缩期。在此期间，门槛收紧，查违规抽到、续贷失败等等问题就会出现，这是转贷最大的不确定性风险。